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小我投资理财规划书doc

发布时间:2019-09-11 已有: 人阅读

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  小我投资理财规划书谨致:李明先生 投资派理财团队 2011 年 12 月 目 录目次…………………………………………………………. 2保密声明……………………………………………………. 4全文骨架图……………………………………………………5规划摘要……………………………………………………. 5第一部门 小我根基消息…………………………………. 7一、 原始消息……………………………………………………….7二、 弥补查询拜访……………………………………………………….7第二部门 小我财政情况诊断……………………………..9一、小我财政情况表及财政目标阐发………………………….9 1.小我财政报表…………………………………………. 9 2.小我财政目标阐发…………………………………… 12二、小我财政分析阐发……………………………………………..13 1.小我财政和保障阐发……………………………. 13 2.小我金融资产设置装备摆设取投资诊断…………………………14第三部门 小我理财方针取阐发完美…………………….15第四部门 理财根基假设………………………………….16第五部门 理财规划方案………………………………….17一、安全规划………………………………………………….17二、购房规划………………………………………………….19三、消费规划………………………………………………….21四、投资规划………………………………………………….21五、现金规划………………………………………………….26第六部门 客户规划后的财政情况……………………….27一、规划后小我月出入表……………………………………… 27二、规划后小我资产欠债表…………………………………… 28三、小我具体财政情况阐发…………………………………….29四、三年后理财策略性参考看法……………………………….30第七部门 风险……………………………………….31第八部门 客户理财售后办事打算……………………….33一、联系机制………………………………………………….33二、客户理财学问后续培训打算表…………………………….33第九部门 免责条目…………………………………………34附录:本方案数据图表………………………………………35 保密声明卑崇的李先生: 您好! 本理财演讲是用来帮帮您明白财政需乞降方针,帮帮您对理财事务进行更好地决策以达到财政、决策自从取糊口自由的人生方针。 本理财演讲是正在您供给的材料根本上,基于凡是可接管的假设、合理的估量,分析考虑您目前的家庭环境、财政情况、糊口以及将来的方针和打算而制定的,推算出的成果可能取您实正在环境存有必然的误差。您供给消息的完整性、实正在性将有帮于我们更好地为您量身定制小我理财打算,供给更好的小我理财办事。所有的消息都由您志愿供给,我们将为您严酷保密。我们您按期评估您的方针和打算,出格是正在人生阶段发生较大变化的时候,如改换工做、组建家庭。我们的职责是评估您的财政需求,并正在此根本上为您提高质量的财政和持久的办事。您若是有任何疑问,欢送您随时前来征询。 人:投资派团队 2011 年 12 月 13 日 全文摘要 小我根基消息 案例原始消息 案例弥补查询拜访消息 小我财政情况诊断 小我财政情况表 小我财政目标阐发 财政目标分析诊断 小我理财方针取阐发完美 小我理财根基假设 理财规划安全规划 购房规划 消费规划 投资规划 现金规划 客户规划后财政阐发小我资产欠债表 小我年月出入表 具体财政情况分 售后办事 风险 售后办事打算 免责条目 摘 要 我们正在具体阐发李先生和他的小我财政情况和资产分布环境的根本上,连系李先生的职业特点和理财需求,制定了一份详实的为期 3年的理财规划书,以便为李先生家庭更好的规划人生,解除后顾之忧。理财准绳 正在理财过程中应遵照的根基准绳:经济效益、量入为出、科学办理、好处协调、全面并沉、合理保障。财政情况 现金储蓄能力较强,偿债能力较强,财政情况很平安,金融资产布局不合理:品种单一,投资收入少。理财策略 1、消费:合理规划消费收入,消费收入占总比沉的 33摆布。恰当降低流动资产比例,更多资金转为生息资产。 2、购房:每月维持 1400 元摆布的住房储蓄,为将来第三岁暮付房首付做预备。 3、投资:投资规划方面,调整基金投资策略,恰当降低基金定投金额,并添加分歧刻日、分歧变现能力和收益率的理财富物,同时对基金品种进行从头设置装备摆设,货泉市场型基金:债券型基金:股票型基金的投资比为 4:4:2 的比例。 4、安全:风险办理取安全规划方面,调整原有安全产物,添加对不测和严沉疾病风险的保障能力,保费节制正在年收入的 16摆布。 5、现金:每月维持一般开销的 3-6 倍手头现金。理财方针的实现环境 1.实现为本人购买健康险和不测险的方针,加强本人的抗风险能力,保举的险种为“国寿康宁终身严沉疾病险一年期分析不测险”,三年总保费为 18150 元。 2.实现小我第三岁暮实现付房首付的方针,衡宇大小 70 平方米,首付为 115500 元摆布。 3.无效增加生息资产比例,正在证券市场上的资产总额正在第三岁暮达到 12 万摆布。 细致理财规划请您细心阅读全文,感谢! 第一部门:小我根基消息一、案例原始消息 小李本年 24 岁,大学结业两年,目前正在一家外企工做,月收 入约 7000 元。公司为其采办了根基的医疗等保障。小李但愿正在三 年之内实现买房,同时也但愿能趁年轻为本人的健康采办安全。二、案例弥补查询拜访 (一)弥补查询拜访原由: 因为案例中所给消息不脚以对小李做出一个能合适其采办安全和购房志愿的完整理财规划,基于投资理财对根基消息的一般性需求,我们正在卑沉案例已有消息的前提下,正在长沙找到了一位取案例中小李个情面况根基相符的社会原型,对案例中尚缺的小我风险偏好、风险承受能力、职业、家庭、健康及小我财富及欠债环境等内容进行了弥补查询拜访。 (二)弥补查询拜访所获消息: 小李目前为长沙独身男性,身体较为健康,是一个事业型汉子,三年之内不筹算成婚。并且小李担任某外贸公司的司理工做量较大。同时小李结业两年的工资一共节余 2.7 万元,此中现金 0.9 万。按照小李所正在公司薪酬轨制估计年工资增加率为 5每年,估计此后每年的年终金平均为 0.7 万元无欠债。公司为小李采办了五险一金,此中小李小我总共承担为工资的 20(详情见下文)。小李但愿衡宇大小能正在 70 平方米以上,而且交通便利,根本设备较为完美,较好。 李 先 生 因 为 工 做 才 两 年 ,可 用 资 金 不 宽 裕 ,资 产 一 旦 发 生 我不测将会对经济形成庞大压力, 们按照风险意向测评和风险承受能力测评(风险意向测评和风险承受能力测评见附件四、附 件 五 )分 别 得 分 为 18 分 和 58 分 可 以 得 出 :李 先 生 是 稳 健 型投 资 者 ,风 险 承 受 能 力 为 中 等 ,不 适 合 做 较 多 高 风 险 投 资 。因而 ,建 议 李 先 生 正在 丰 富 自 己 的 理 财 工 具 时 ,以 稳 健 型 投 资 渠 道为从。 因为小李各类消费的通缩率不尽不异,为便利预测和计较,我们颠末正在长沙物价局的数据阐发得出三年内通缩率保守预测如下: 表 1-1 客户消费品种 通货膨缩率 食物 10 衡宇房钱、水电气 5 交通寒暄文娱 5 通信 0 小李每月具体破费:日常糊口费 1000 元仅包含饮食、穿着收入,衡宇房钱、物业费及水电气费 700 元,交通、情面、寒暄及文娱费 500元,通信费用 150 元,五险一金费用为每月工资的 19摆布等等。 第二部门:小我财政情况诊断一、小我财政情况表及财政目标阐发 (一)小我财政报表 1.小我资产欠债表(单元/元) 小我资产欠债表 表 2-1 2011.11.28 小我资产 小我欠债 活期存款 18000 房车贷款 0 现 金 9000 其他贷款 0 合 计 27000 合 计 0 小我资产净值 27000 2.小我月出入表(单元/元) 将来第一年小我月出入表 表 2-2 收入 收入 工资收入 7000税前 食物消费 1000 衡宇及水电气费用 700 纳税 245 其他收入 0 通信费用 150 合计 7000 交通寒暄文娱费 500 五险一金费用 1400 合计 3995 节余 3005 将来第二年小我月出入表 表 2-3 收入 收入工资收入 7350税前 食物消费 1100 衡宇及水电气费用 735 纳税 280其他收入 0 通迅费用 150 合计 7350 交通寒暄文娱费 525 五险一金费用 1470 合计 4267.5 节余 3082.5 将来第三年月出入表 表 2-4 收入 收入工资收入 7717.5(税前) 食物消费 1210 衡宇及水电气费用 771.75 纳税 316.75其他收入 0 通迅费用 150 合计 7717.5 交通寒暄文娱费 551.25 五险一金费用 1543.5 合计 4551.125 节余 3166.3753.小我年度出入表 (单元/元) 将来第一年收入收入表 表 2-5 收入类 收入类 收入项目 金额 比沉 收入项目 金额元 比沉 年薪收入 84000(税前) 92.3 房租水电 8400 17.8 气 岁尾金 7000 7.7 五险一金 16800 33.9 其他收入 0 0 纳税 2940 6.2 糊口收入 19800 42.1 合计 91000 100 合计 47940 100 年终节余 43060 将来第二年收入收入表 表 2-6 收入类 收入类 收入项目 金额 比沉 收入项目 金额元 比沉 年薪收入?88200(税前) 92.3 房租水电?8820 17.8 气 岁尾金 7350 7.7 五险一金 17640 33.9 其他收入 0 0 纳税 3360 6.2 糊口收入 21390 42.1 合计 95550 100 合计 51210 100 年终节余 44340 将来第三年收入收入表 表 2-7 收入类 收入类 收入项目 金额 比沉 收入项目 金额元 比沉 年薪收入 92610(税前) 92.4 房租水电 9261 17.6 气 岁尾金 7717 7.6 五险一金 18522 33.5 其他收入 0 0 纳税 3801 7.2 糊口收入 23030 41.7 合计 100327 100 合计 54814 100 年终节余 45713(二) 财政目标阐发 小我具体财政情况阐发表 表 2-8序号 目标 计较公式 抱负数值 计较数值 成果 月度节余比率 月节余 / 月税后收入 0.4 0.421 优良财富 年度节余比率 年节余 / 年税后收入 0.4 0.473 优良累积能力 净资产投资率 投资资产 / 净资产 gt 50 0 投资不脚 财政度 投资性收入/日常消费收入 gt1 0 投资不脚偿付 资产欠债率 总欠债/总资产 lt50 0 可适度提高能力 债权比率 每月偿债额/月收入 lt35 0 可适度提高抗风 流动性比率 流动性资产/每月收入 3—6 6.32 可恰当降低险能力 安全费收入占比 安全费收入/总收入 10 11 优良小我财政目标阐发及调整: 从以上的目标反映出,李先生是属于比力保守的。 我们施行财政打算的目标是为了实现财政,也就是说,理财不只仅只是为了维持日常糊口而是把本人从赔本糊口的糊口中解放出来,做更成心义的工作,去逃求人生更高的价值。 从李先生财富累积能力来看,李先生的资金节余优良,将来第一年的年度节余比率为 0.473,将来第一年第一个月的月度节余比率为0.421,均接近抱负值,表白李先生的消费节制能力较强,节余能力较强。可是李先生的净资产投资率和财政度均为 0,和抱负形态相差很远。所以李先生投资不脚,影响他财政能力,该当添加金融生息资产的设置装备摆设。 从李先生的偿付能力来看,他的资产欠债率和债权比均为 0,远远低于抱负值。现实上,适度的欠债,有益于我们的资产增值。银行贷款,是单利的,只是按照残剩未冲还的本金来收取利钱,而投资是复利的。欠债现正在很是轻松,能够考虑操纵金融东西供给的资金杠杆,撬动更多的资产,提高小我资产增值的速度。 从李先生的抗风险能力来看,关于小我风险办理,备用金我们预留 3 至 6 个月的糊口收入就能够了,李先生的现金和活期存款被视为流动性资产,现正在流动性比率达到了 6.32,反映出资金能够适度从备用金里面抽出阐扬更大的效用。李先生的工做单元为其设置装备摆设了五险一金,所以李先生的安全费收入占比为 11,接近抱负形态,但考虑到李先生很年轻,无为本人采办不测险和健康险的志愿,能够恰当提高安全费的收入占比,一是让家庭财政布局愈加安定,一个是投保春秋越年轻,安全公司收取的费用也越廉价。 (以上数据以第一年或者第一个月的发生数目为准,活期存款利率估算为 0)二、小我财政分析阐发(一)小我财政和保障阐发 李先生从大学结业两年了,小我工资是本人独一的经济支柱,一旦发生不测小我将发生庞大的资金缺口,给父母和本人带来庞大的经济压力。因而,其人身平安应有脚够的保障。李先生只要公司的根基养老险、工险、赋闲险、医疗安全,其安全品种和额度均不敷抱负。他本人也有投保相关健康险和不测险的要求,所以需要优化他的投保品种和额度。值得留意的是李先生小我资产较少,所以财富安全不是必需的。再者李先生顿时到了适婚春秋,买房取成婚费用以至未来小孩的扶养费可能也需要提上日程,所以一个较为完整的理财规划至关主要。( 二 小我金融资产设置装备摆设取投资诊断 李 先 生 的 理 财 不雅 念 较 为 薄 弱 ,金 融 资 产 的 配 置 单 一 ,只 有 这银行活期存款和现金, 种保守的资产设置装备摆设影响了理财收益的提 高 。鉴 于 李 先 生 刚 从 大 学 毕 业 两 年 这 一 现 状 ,建 议 其 正在 满 脚 合本人的消费和平安保障的前提下, 理理财为三年内的购房做好 准 备 ,同 时 也 可 以 尝 试 一 些 风 险 较 低 ,收 益 较 为 稳 定 的 金 融 为理财富物确保本人资产的保值增值, 当前的成婚和生育费用做好预备。 第三部门:小我理财方针及其完美 我们需要确定小我的财政方针,制定财政打算使用各类理财东西,达到不竭堆集并合理使用财富,从而实现这些方针的目标。理财要将稀缺的货泉资本用得其所,为本人创制更大的效用和收益。我们按照供给的财政消息进行整合,由于李先生本人有需求采办不测安全和健康安全为防备风险做预备,并且李先生曾经 24 岁了,三年之内需要买房,虽然标题问题中没有提及李先生的婚姻立场,可是本着为客户办事殷勤的准绳出发,我们认为小我的成婚费用也该当有所考虑,我们批改并弥补了理财方针,如下: 理财方针表 表 3-11(近期方针) 给本人采办健康安全和不测安全2(中期方针) 三岁暮买房,付清首付3(持久方针) 预备成婚费用和赡养父母 方针阐发: 1.正在短期内采办健康险和不测险,而且堆集必然资金买房备用。可采纳强制储蓄的体例达到方针,添加资金储蓄,以及金融资产可通过开源节省。之前李先生没有太多银行存款储蓄,申明李先华诞常开支较大,李先生要削减不需要的收入,降低开销承担。因为李先生的开支又具有比力固定的特点,所以应把沉点放正在“开源”上。 2.李先生以往无任何证券投资,并且按照我们针对李先生的风险偏好和风险承受能力的测试,申明其投资偏好属于中庸稳健型,为堆集投资经验,李先生可测验考试低风险的国债,保本基金,债券基金,银行储蓄等投资项目。有了必然经验后李先生采纳轻度朝上进步型投资体例,使资产保值增值。 第四部门:理财根基假设 本演讲的规划时段为 2012 年 1 月至 2014 年 12 月,因为根本消息不是很完整,以及将来我国经济可能发生.

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